איך לבחור קרן השתלמות

בבואנו לבחור קרן השתלמות על להסתכל על כמה מרכיבים:

1. דמי ניהול- בקרן ההשתלמות יש דמי ניהול מהצבירה בלבד.דמי הניהול המקסימליים הם 1.05% וגם אותם כדאי להוריד.

2. מסלול ההשקעה-כמו בכל השקעה עלינו לשאול את עצמנו מתי אנחנו רוצים למשוך את קרן ההשתלמות? בתום 6 השנים כשהקרן תהיה נזילה? אולי לא ונמשיך להפקיד בה גם לאחר 6 שנים (חשוב לציין כי לאחר 6 שנים הכול נזיל וניתן למשיכה בניגוד לקרן בת פחות מ-6 שנים), כדאי לבדוק גם אפשרות של לקיחת הלוואה בריביות מצוינות ונמוכות מהבנק באופן משמעותי).

אם אנחנו יודעים שיש לנו יותר משנתיים, שלוש ניתן להגדיל את הסיכון בקרן ההשתלמות על מנת למקסם את הרווח לטווח ארוך.

ברור שהתשואות שאנו רואים נכונות להיום ואחורה, אין היום אתר או נביא שיודע להראות לנו איזו חברה תניב את התשואה הגבוהה יותר.

במידה ואנחנו בוחרים במסלול עוקב מדד (למשל עוקב מדד 500 P&S) אז יש ללכת למי שנותן לנו את דמי הניהול הנמוכים יותר כי בעצם מדובר באותן תשואות שיושגו לכאורה.

במידה ונבחר במסלול השקעה אחר כגון: מנייתי, אג"ח, הלכתי כדאי לבדוק את התשואות של הגופים השונים ולאו דווקא על מי שנותן את דמי הניהול הנמוכים יותר.

לדוג': אני מעוניין להשקיע במסלול המנייתי וקרן בחברה א' הניבה תשואה של 12% בשנה האחרונה וגובה דמי ניהול של 0.85%.
לעומת זאת קרן בחברה ב' הניבה תשואה של 9% בשנה האחרונה וגובה דמי ניהול של 0.4% ( פחות מחצי מחברה א').

בהסתכלות ראשונית אבחר במי שנותן לי את דמי הניהול הנמוכים יותר אבל בהסתכלות יותר מעמיקה נוכל לראות שההבדל בתשואות(3%) גבוה משמעותית מההבדל בדמי הניהול (0.45%) ולכן בראייה מעמיקה יותר נלך על קרן ההשתלמות בחברה א' למרות שדמי הניהול גבוהים יותר.

מומלץ להיכנס לאתר הממשלתי: https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx
כדי להשוות בין הקרנות השונות.

באתר זה גם ניתן לראות את גודל קרן ההשתלמות(גודל נכסים). לעיתים יתרת הנכסים מופיעה במינוס-מה שמעיד שלאותה חברה יש יותר משיכות/ניודים מאשר הפקדות.

עדיין מתלבטים ולא יודעים באיזו קרן השתלמות לבחור???

התקשרו אלינו להתייעצות ללא שום עלות.

התקשרו: 052-7703300 או השאירו הודעה ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.