איך לבחור קופת גמל להשקעה

בבואנו לבחור קופת גמל להשקעה על להסתכל על כמה מרכיבים:

1. דמי ניהול- בקופת גמל להשקעה יש דמי ניהול מהצבירה בלבד.דמי הניהול המקסימליים הם 1.05% וגם אותם כדאי להוריד.

2. מסלול ההשקעה-כמו בכל השקעה עלינו לשאול את עצמנו מתי אנחנו רוצים למשוך את קופת הגמל להשקעה? עוד חצי שנה? שנתיים? 10 שנים? עד הפנסיה? (כדאי לבדוק גם אפשרות של לקיחת הלוואה בריביות מצוינות ונמוכות מהבנק באופן משמעותי).

אם אנחנו יודעים שיש לנו יותר משנתיים, שלוש ניתן להגדיל את הסיכון בקופת הגמל להשקעה על מנת למקסם את הרווח לטווח ארוך.

ברור שהתשואות שאנו רואים נכונות להיום ואחורה, אין היום אתר או נביא שיודע להראות לנו איזו חברה תניב בעתיד את התשואה הגבוהה יותר.

במידה ואנחנו בוחרים במסלול עוקב מדד (למשל עוקב מדד 500 P&S) אז יש ללכת למי שנותן לנו את דמי הניהול הנמוכים יותר כי בעצם מדובר באותן תשואות שיושגו לכאורה.

במידה ונבחר במסלול השקעה אחר כגון: מנייתי, אג"ח, הלכתי כדאי לבדוק את התשואות של הגופים השונים ולאו דווקא על מי שנותן את דמי הניהול הנמוכים יותר.

לדוג': אני מעוניין להשקיע במסלול המנייתי וקופה בחברה א' הניבה תשואה של 12% בשנה האחרונה וגובה דמי ניהול של 0.85%.
לעומת זאת קופה בחברה ב' הניבה תשואה של 9% בשנה האחרונה וגובה דמי ניהול של 0.4% ( פחות מחצי מחברה א').

בהסתכלות ראשונית אבחר במי שנותן לי את דמי הניהול הנמוכים יותר אבל בהסתכלות יותר מעמיקה נוכל לראות שההבדל בתשואות(3%) גבוה משמעותית מההבדל בדמי הניהול (0.45%) ולכן בראייה מעמיקה יותר נלך על הקופה בחברה א' למרות שדמי הניהול גבוהים יותר.

מומלץ להיכנס לאתר הממשלתי: https://gemelnet.cma.gov.il/views/dafmakdim.aspx
כדי להשוות בין הקופות השונות.

באתר זה גם ניתן לראות את גודל הקופות(גודל נכסים). לעיתים יתרת הנכסים מופיעה במינוס-מה שמעיד שלאותה חברה יש יותר משיכות/ניודים מאשר הפקדות.

עדיין מתלבטים ולא יודעים באיזו קופת גמל להשקעה לבחור???

התקשרו אלינו להתייעצות ללא שום עלות.

התקשרו: 052-7703300 או השאירו הודעה ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.