איך לבחור קרן פנסיה

בבואנו לבחור קרן פנסיה על להסתכל על כמה מרכיבים:

1. דמי ניהול- דמי הניהול מתחלקים ל-2: דמי ניהול מהפקדה, כלומר מהו האחוז שייגבה עבור ההפקדות של העובד והמעסיק בסה"כ (דמי הניהול המירביים מההפקדה על פי חוק הם 6%).

דמי ניהול מהצבירה, כלומר רואים מהי היתרה בתום השנה וממנה גובים את דמי הניהול (דמי הניהול המירביים הם 0.5%).

לדוג': עובד שמרוויח 10,000 ₪ לחודש, על פי פנסיית חובה, שיעור ההפרשות הוא כדלהלן: 6%-עובד, 6.5%-מעביד, 6% פיצויים. כלומר הפקדות חודשיות לקרן הפנסיה של 1,850 ₪ (18.5% מ-10,000).
בשנה מפקיד 1,850*12=22,200.

אם דמי הניהול בקרן הפנסיה שלו 0% מהצבירה ו-2% מההפקדה ורק התחיל לעבוד ואין לו צבירה מוקדמת אז פחות מעניינים אותו דמי הניהול מהצבירה מכיוון ואין צבירה או צבירה נמוכה יחסית (פחות מ200,000 ₪) וחבל שיהיה בדמי ניהול שכאלו אלא אם כן הצבירה יחסית גבוהה.אם שייך לארגון כלשהו (ארגון/הסתדרות המורים,שוטר,סוהר וכד') יש דמי ניהול עם הטבות לפי המגזר. חשוב לבדוק כל מקרה לגופו.

לחץ כאן כדי להוריד מחשבון ולבדוק מה עדיף לפי ההפקדה והצבירה (שים לב!!! יש לרשום הפקדה שנתית).

2. מסלול ההשקעה-
לאחר המשבר הכלכלי של 2008 כל הגופים המוסדיים יצאו במסלולי תואמי גיל, כלומר מי שרחוק מהפנסיה (מתחת לגיל 50) יהיה לו סיכון גבוה יותר וככל שיתקרב לגיל הפרישה הסיכון יילך וייקטן אוט' לפי הגיל. כדאי לבחור במסלול תואם גיל לכל מי שיודע מראש שלא יעקוב וייכנס לעומקם של הנתונים על מנת לשנות לבד את מסלול ההשקעה.

ישנם עמיתים בקרנות הפנסיה שמראש רוצים לבחור במסלולים עם יותר/פחות סיכון.

במידה ומדובר במסלול עוקב מדד (לדוג' מדד 500 P&S מדובר במעקב אחרי אותו מדד בכל החברות ואז נלך עם החברה שנותנת לנו את דמי הניהול המתאימים לנו ביותר לפי גובה ההפקדה והצבירה (ראו סעיף 1).

במידה ואנחנו רוצים להשקיע במסלול מנייתי בעל סיכון גבוה יותר, אג"ח-בעל סיכון נמוך יותר, הלכתי-על פי הבד"צ ישנו אתר ממשלתי שמשווה בין קרנות הפנסיה השונות וניתן להיעזר בו כדי לראות מי השיג את התשואה הגבוהה יותר לאורך זמן או לתקופה נתונה:
https://pensyanet.cma.gov.il

באתר זה גם ניתן לראות את גודל קרן הפנסיה (גודל נכסים).לעיתים יש יתרון לגודל ולעיתים לא.
עדיין מתלבטים ולא יודעים באיזה קרן פנסיה לבחור???

התקשרו אלינו להתייעצות ללא שום עלות.

התקשרו: 052-7703300 או השאירו הודעה ונחזור אליכם תוך יום עסקים אחד.